So Schützen Sie Vermögenswerte vor Ausgaben für Pflegeheime

So Schützen Sie Vermögenswerte vor Ausgaben für Pflegeheime

Das Gesundheitsministerium berichtete, dass bis 2010 fast 10 Millionen Amerikaner Langzeitpflege benötigten. Es wird erwartet, dass 70 % der Menschen, die 65 Jahre alt werden, irgendwann in ihrem Leben Langzeitpflege benötigen, und dass viele dieser Menschen Pflege in einer Langzeitpflegeeinrichtung oder einem Pflegeheim benötigen werden. Es ist nie zu früh, mit der Planung zu beginnen, wie Sie für die Pflege bezahlen, Ihr Vermögen schützen und sich für Medicaid qualifizieren.

Bezahlung der Langzeitpflege

Privates Vermögen nutzen.

Wenn Sie über erhebliche finanzielle Mittel verfügen, können Sie es sich möglicherweise leisten, Pflegeheimdienste oder private häusliche Dienste aus eigener Tasche zu bezahlen. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie in der Lage oder in der Lage sind, Ihr Vermögen so weit zu reduzieren, dass Sie sich für Medicaid qualifizieren. Die durchschnittlichen Kosten für die Langzeitpflege zu Hause liegen zwischen 6.000 und 9.000 US-Dollar pro Monat. Es kann für Sie kostengünstiger sein, für die häusliche Pflege zu zahlen, die etwa 21 US-Dollar pro Stunde kosten kann. Wenn Sie im Voraus wissen, dass Sie Ihr eigenes Vermögen zur Finanzierung der Langzeitpflege verwenden möchten, ist es eine gute Idee, diese Mittel zweckgebunden und beiseite zu legen, bevor Sie sie benötigen.

Verlassen Sie sich auf die Familie.

Im Jahr 2015 leisteten 65 Millionen Menschen informelle und familiäre Pflege für kranke, behinderte oder ältere Menschen. Diese Dienste senkten nicht nur die Pflegekosten, sondern hielten die Menschen auch länger in ihren Häusern und fern von Pflegeheimen. Wenn Sie nur bei bestimmten Dingen Hilfe benötigen, sollten Sie ein Familienmitglied bitten, Ihnen während der Woche zu helfen, oder jemanden bezahlen, der zu Ihnen nach Hause kommt, um Ihnen zu helfen. Dadurch wird der Geldbetrag minimiert, den Sie für die Langzeitpflege ausgeben müssen.

Zahlen Sie mit einer privaten Versicherung oder Medicare.

Sie müssen Ihre private Versicherungspolice genau prüfen, da die meisten Versicherer keine Langzeitpflege zu Hause abdecken. Die meisten Versicherungen, darunter auch Medicare, begrenzen die Pflege zu Hause im Rahmen der Rehabilitation nach einem Krankenhausaufenthalt auf 100 Tage. Die Policen decken in der Regel nur kurzfristige Aufenthalte in Pflegeheimen ab, bei denen Sie eine qualifizierte Pflege benötigen. Ihr Versicherungsplan kann dazu beitragen, die Kosten für Zuzahlungen oder Behandlungen für kurzfristige qualifizierte Pflege zu decken, aber es ist unwahrscheinlich, dass er Langzeitpflege abdeckt, wenn Sie nur Hilfe bei Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL) wie Baden, Ankleiden oder Essen benötigen .

Pflegeversicherung abschließen.

Einzelpersonen können eine Langzeitpflegeversicherung abschließen, die bis zu einem bestimmten Betrag die Kosten für die Langzeitpflege einschließlich Unterstützung bei ADLs erstattet. Bitte beachten Sie, dass Ihr Alter und Ihre Gesundheit Faktoren bei der Bestimmung der Kosten dieser Versicherung sind, daher ist es eine gute Idee, sie bis Mitte 40 zu beantragen. Viele ältere Menschen qualifizieren sich möglicherweise nicht für diese Versicherung oder können sich diese Versicherung, wenn sie sich qualifizieren, möglicherweise nicht leisten, wenn sie zu lange warten, um sie abzuschließen. Bei der Ermittlung der Kosten für langfristige Krankenversicherungen prüfen die Versicherer: Ihr Alter zum Zeitpunkt des Abschlusses der Police. Der Höchstbetrag, den die Police täglich auszahlt. Die maximale Anzahl von Tagen oder Jahren, die die Police auszahlt. Ob Sie Zusätze zur Police wählen, wie z. B. Inflationserhöhungen.

Qualifizieren Sie sich für Medicaid.

Medicaid ist ein Bundesprogramm, das von jedem Bundesstaat für seine Einwohner verwaltet wird. Um sich für Medicaid zu qualifizieren, müssen Sie bestimmte Einkommens- und Vermögensanforderungen erfüllen, da das Programm Personen mit niedrigem Einkommen schützen sollte. Medicaid bietet den meisten Amerikanern die beste potenzielle Unterstützung für die Kosten der Langzeitpflege. Um sich für Medicaid zu qualifizieren, begrenzen die meisten Staaten das Vermögen einer Person auf 2.000 $ für eine Einzelperson und 3.000 $ für ein Paar. Wenn ein Ehepartner in Pflege geht, kann die Person, die in Pflege geht, für die Zwecke von Medicaid nur 2000 US-Dollar an nicht befreiten Vermögenswerten haben, und der zu Hause bleibende Ehepartner kann die Hälfte des Gesamtvermögens behalten. Alles, was über die Hälfte des Vermögens plus 2000 $ hinausgeht, muss reduziert werden, um sich für Medicaid zu qualifizieren. Dies wird als Ehegattenverarmungsregel bezeichnet. Medicaid hat auch monatliche Einkommensgrenzen, die von Staat zu Staat festgelegt werden. In New York beträgt dieser Betrag 825 US-Dollar pro Monat für eine allein lebende Person und 1.209 US-Dollar pro Monat für ein Paar.

Einzahlen von Vermögenswerten, um sich für Medicaid zu qualifizieren

Beauftragen Sie einen Anwalt.

Die Regeln für Medicaid sind komplex und wenn Sie gegen die Regeln verstoßen, können Sie sich vom Programm ausschließen. Es ist sehr wichtig, dass Sie einen erfahrenen Anwalt für Seniorenrecht beauftragen. Diese Anwälte verstehen alle Medicaid-Regeln, können Ihnen helfen, Ihr Vermögen rechtlich zu schützen, und geben Ihnen wichtige Ratschläge zur Finanzplanung. Bei der Suche nach einem Anwalt ist es immer am besten, mit einer Empfehlung von einem Freund oder Familienmitglied zu beginnen, der die Dienste des Anwalts in Anspruch genommen hat. Eine vertrauenswürdige Empfehlung wird Sie beim ersten Treffen mit dem Anwalt beruhigen. Sie können Rechtsanwälte für ältere Menschen über die National Association of Elder Law Attorneys finden. Informationen zu Anwälten in Ihrer Nähe finden Sie auf deren Website unter: https://www.naela.org oder über die American Bar Association unter https://www.americanbar.org/groups/legal_services/flh-home/ . Wenn Sie Ihren Anwalt zum ersten Mal treffen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Bedenken, potenziellen Einnahmequellen und das gewünschte Ergebnis erläutern. Der Anwalt kann dann mit Ihnen zusammenarbeiten, um einen Finanzplan zu erstellen, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht und Ihr Vermögen schützt, falls Sie oder Ihr Ehepartner Pflege zu Hause benötigen.

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Stellen Sie sicher, dass Ihr Gemeinschaftseigentum unter dem Limit liegt.

Wenn Sie Medicaid beantragen, werden die Vermögenswerte von Ihnen und Ihrem Ehepartner (der Gemeinschaftsehepartner) zusammengezählt, um Ihre Gesamtsumme an Vermögenswerten (Gemeinschaftsvermögen) zu ermitteln. Es gibt eine Grenze für die Höhe dieser Vermögenswerte, die Sie daran hindert, Medicaid zu erhalten, wenn Sie diese überschreiten. Diese Grenze hängt von Ihrem Staat ab, kann aber bis zu 119.200 $ betragen.

Reduzieren Sie Ihr Vermögen, indem Sie Schulden tilgen.

Wenn Ihr Vermögen höher ist als das von Medicaid festgelegte Maximum, sollten Sie versuchen, Ihr Vermögen abzuzahlen, um sich für das Programm zu qualifizieren. Während bestimmte Vermögenswerte nicht auf Ihre Medicaid-Schwellenwerte angerechnet werden, wie z. B. Ihr Familienhaus oder Auto, können Sie die Anzahl der Vermögenswerte reduzieren, damit sich ein Ehepartner für das Programm qualifizieren kann. Sie können Ihr Vermögen reduzieren und auf folgende Weise Anspruch auf Medicaid haben: Zahlen Sie für medizinische Versorgung oder häusliche Pflege. Zahlen Sie für Haushaltsgegenstände oder Ausgaben, einschließlich der Vorauszahlung von Grundsteuern. Vorauszahlung für Bestattungs- oder Bestattungsdienste. Schulden abbezahlen, einschließlich Hypotheken, Kreditkarten oder Studentendarlehen.

Reduzieren Sie Ihr Vermögen, indem Sie von Medicaid befreite Vermögenswerte kaufen.

Es gibt eine Reihe von Artikeln, die Medicaid nicht zu Ihrer Gesamtvermögensberechnung hinzufügt, und daher können Sie durch den Kauf dieser Artikel Ihr Vermögen reduzieren, um sich für Medicaid zu qualifizieren. Einige der von Medicaid befreiten Vermögenswerte umfassen notwendige Haushaltsgegenstände wie Möbel oder Geräte. Mindestens ein Kraftfahrzeug. Die Wohnung der Familie, wenn mindestens eine der folgenden Personen dort lebt: der Ehepartner der Person, die Medicaid beantragt; ein Kind unter 21 Jahren; ein behindertes Kind jeden Alters; ein Kind, das zwei Jahre im Haushalt lebte und den Medicaid-Antragsteller zu Hause betreute; oder ein Bruder oder eine Schwester, die Miteigentümer des Hauses sind. Risikolebensversicherungen.

Übertragung von Vermögenswerten, um sich für Medicaid zu qualifizieren

Überweisen Sie Geld an einen Medicaid Asset Protection Trust.

Mit einem Medicaid Asset Protection Trust (MAPT) übertragen Sie Ihr gesamtes Vermögen auf den Trust und geben damit die Möglichkeit auf, diese Gelder zu kontrollieren. Sie können in Ihrem Haus bleiben und Ihr Einkommen liegt außerhalb des Trusts, aber das Kapital des Trusts ist geschützt und zählt nicht zu Ihrem Medicaid-Vermögen. Beachten Sie auch, dass Trusts im Fallrecht von Missouri beschlagnahmt werden können – finden Sie Mo V. Violet J. Knight und Tommy Jones, Beschwerdeführer. Sie glaubten, dass dieser „Trust“ ihr Eigentum sicher halten würde. Das ist nicht der Fall. Es ist sehr wichtig, dass Sie einen Anwalt verwenden, um dieses Vertrauen einzurichten. Vermögenswerte, die in den Trust eingebracht werden, unterliegen der nachstehend erläuterten fünfjährigen „Rückblick“-Periode. Sie müssten eine andere Person als Sie oder Ihren Ehepartner als Treuhänder für den Trust benennen.

Achten Sie auf die Fünf-Jahres-Regelung.

Medicaid prüft sorgfältig alle Vermögensübertragungen in den fünf Jahren, bevor eine Person Medicaid beantragt. Dies wird als „Lookback“-Bestimmungen von Medicaid bezeichnet. Wenn Medicaid feststellt, dass Sie eine nicht steuerbefreite Überweisung durchgeführt haben, können Sie bestraft werden und sich für eine bestimmte Anzahl von Jahren nicht für Medicaid qualifizieren. Es ist sehr wichtig, dass Sie mit einem Anwalt für älteres Recht sprechen, bevor Sie versuchen, Gelder zu überweisen, um sich für Medicaid zu qualifizieren. Medicaid bewertet alle Überweisungen, die in den fünf Jahren vor Ihrer Beantragung von Medicaid vorgenommen wurden, um festzustellen, ob eine Ihrer Überweisungen zu einem „weniger als dem angemessenen Marktwert“ getätigt wurde. Medicaid prüft, ob Sie Ihr Geld verschenkt haben, um nicht für Ihre eigene Behandlung aufzukommen. Die Staaten haben unterschiedliche Regeln, wann die „Lookback“-Zeit beginnt, und einige Staaten verlangen sogar, dass Kinder für die Pflege ihrer mittellosen Eltern bezahlen. Medicaid berechnet die Strafzeit, indem es die Anzahl der übertragenen Vermögenswerte durch die durchschnittlichen Kosten eines privaten Pflegeheims in Ihrer Nähe dividiert. Sie sind dann durch die Anzahl der Tage beschränkt, für die sich Ihre Vermögensübertragung bezahlt gemacht hätte.

Übertragen Sie steuerfreie Vermögenswerte, um Strafen zu vermeiden.

Es gibt eine Reihe von Ausnahmen von der Lookback-Bestimmung von Medicaid, die es Ihnen ermöglichen würden, bestimmte Vermögenswerte zu übertragen, ohne bestraft zu werden, wenn es darum geht, sich für Medicaid zu qualifizieren und Medicaid für Ihre Pflegeheimpflege bezahlen zu lassen. Zu diesen Ausnahmen gehören: Überweisung von Geldern an Ihren Ehepartner zugunsten Ihres Ehepartners. Vermögensübertragung auf Ihr blindes oder behindertes Kind. Gründung einer Stiftung für Ihr blindes oder behindertes Kind. Einrichtung eines Trusts für eine behinderte Person im Alter von 65 Jahren oder jünger, selbst wenn der Trust für den Medicaid-Antragsteller eingerichtet wurde. Wie oben besprochen, können Sie Ihr Zuhause auch an bestimmte Personen übertragen, ohne bestraft zu werden. Zu diesen Personen gehören: Ihr Ehepartner; Kinder unter 21 Jahren oder blinde oder behinderte Kinder; Geschwister des Medicaid-Antragstellers, die einen Teilanteil am Haus besitzen; ein Kind, das seit zwei Jahren im Haushalt lebt, um für den Elternteil zu sorgen.

Ein … kreieren

Ein Lebensvermögen, das manchmal als „Lady Bird-Urkunde“ bezeichnet wird, ist eine Art Immobilienübertragung, bei der eine Person ihr Haus verschenkt oder verkauft, aber das Recht behält, in dem Haus zu leben, bis sie stirbt oder ihr Ehepartner stirbt. Die Leute nutzen dies, um das Haus als Vermögenswert vor Pflegeheimen und Medicaid zu schützen, sowie um das Haus das Nachlassverfahren überspringen zu lassen. Während einige Staaten Häuser nicht als Teil des Vermögens einer Person betrachten, es sei denn, das Haus ist einen bestimmten Betrag wert, würden andere Staaten das Haus einem Medicaid-„Rückblick“ unterziehen. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie Ihr Haus innerhalb von 5 Jahren in ein Lebendvermögen übertragen haben und keine der oben genannten Ausnahmen erfüllen, einer Medicaid-Strafe unterliegen.

Tipps

Engagieren Sie einen erfahrenen Anwalt für Seniorenrecht.  Beginnen Sie mit der Planung der Langzeitpflege, während Sie noch jung und gesund sind.  Übertragen Sie Ihr Vermögen im Laufe der Zeit, um es unter den Mindestbetrag zu reduzieren, der erforderlich ist, um sich für Medicaid zu qualifizieren.

 

About the Author

Paul Weber

Paul Weber ist ein freiberuflicher Autor, der ein breites Themenspektrum abdeckt, darunter persönliche Finanzen, Automobilbewertungen, Reisen, Nachrichten und Trends, Unterhaltung und Bildung. Er hat einen umfangreichen journalistischen Hintergrund, in dem er für mehrere Print- und Online-Publikationen geschrieben und berichtet hat.